- Tendencias de créditos y pagos digitales: el 77% de los consumidores en América Latina ya utiliza algún tipo de pago digital.
- En 2023, el 45% de los pagos en la región fueron en efectivo, marcando un cambio hacia opciones de pago móviles y sin contaco, de acuerdo a un estudio de Mastercard.
Los avances en créditos digitales y pagos digitales han transformado el ecosistema financiero global, particularmente en América Latina. El cambio hacia un mundo cada vez más digital y sin efectivo sigue moldeando las interacciones entre consumidores, empresas y bancos. Aquí exploraremos las principales tendencias de créditos y pagos digitales que dominarán la región en los próximos años.
La aceleración de la economía digital ha fomentado un entorno donde los créditos y pagos digitales se consolidan como herramientas clave para la inclusión financiera. Las startups de crédito digital, que impulsan tanto créditos como pagos digitales, han ganado protagonismo. En países con infraestructuras tecnológicas avanzadas, estos sistemas están reemplazando rápidamente el uso del efectivo, sobre todo en áreas urbanas.
El confinamiento derivado de la pandemia potenció este cambio, con más personas adoptando comportamientos digitales que enfatizan el uso de dispositivos móviles. La tendencia hacia un mundo sin efectivo, en particular, ha desencadenado una transformación estructural profunda que incluye desde el rediseño de modelos de negocio hasta la implementación de nuevas plataformas de pago.
Principales tendencias de pagos digitales para 2024 y más allá
1. Pagos móviles y el auge de las billeteras digitales
En 2023, el 37% de los consumidores de América Latina utilizaron billeteras móviles para realizar transacciones, ya sea en línea o en tiendas físicas, según se destacada en el análisis “Medios de pago: 2025 y más allá Entre la evolución y la revolución” de la consultora PwC.
Esta tendencia, impulsada inicialmente por la pandemia, sigue creciendo, con una proyección del 47% para 2024. Las billeteras digitales no solo permiten la digitalización del crédito, sino que también facilitan pagos instantáneos, lo que representa un cambio significativo en el comportamiento del consumidor.
Los pagos móviles han demostrado ser una solución práctica, rápida y accesible para consumidores y empresas por igual. Estos ofrecen seguridad y facilidad de uso, factores clave que seguirán siendo determinantes en su adopción masiva.
2. Pagos A2A y Tap to Phone: Experiencias sin fricción
Las tecnologías como Tap to Phone y pagos A2A (account-to-account) están en auge, permitiendo transacciones directas entre cuentas bancarias a través de dispositivos móviles. Estas soluciones eliminan intermediarios y simplifican el proceso de pago, generando experiencias más rápidas y seguras. En particular, el uso de pagos A2A en ecosistemas de finanzas abiertas y open finance está transformando la forma en que se realizan las transacciones.
Este enfoque fomenta la interoperabilidad entre plataformas, donde los usuarios pueden integrar servicios bancarios, compras en línea y hasta inversiones, todo desde una única interfaz móvil. A su vez, las instituciones financieras están apostando por mejorar sus infraestructuras digitales para facilitar la adopción de este tipo de pagos.
Impacto de las diferencias regionales en la adopción de pagos digitales
En América Latina, la penetración de las tecnologías de pago digital varía considerablemente entre países. Por ejemplo, en Chile, más del 85% de las compras físicas se realizan mediante pagos sin contacto, mientras que en países como Guatemala y Ecuador, la baja tasa de aceptación de billeteras digitales sigue siendo un desafío, esto de acuerdo al informe “La rápida evolución de los medios de pagos en Latinoamérica” de la firma McKinsey & Company.
Esta brecha tecnológica sugiere que las soluciones de pago deben adaptarse a las necesidades y comportamientos locales.
En países donde el uso de códigos QR es menos común, los pagos sin contacto y el uso de tarjetas físicas continúan dominando. Sin embargo, los proveedores de pagos digitales deben trabajar en mejorar la aceptación de billeteras móviles y ofrecer incentivos atractivos para fomentar la migración hacia tecnologías más avanzadas.
El futuro de los créditos digitales y su integración con pagos móviles
Las billeteras digitales no solo sirven para almacenar medios de pago, sino que también se están convirtiendo en un canal clave para acceder a créditos digitales. Estos créditos, disponibles directamente desde una aplicación móvil, están transformando la relación entre consumidores y proveedores de servicios financieros. Las instituciones financieras están comenzando a integrar productos de crédito dentro de sus aplicaciones móviles, permitiendo a los usuarios solicitar préstamos, pagar servicios o incluso invertir, todo desde un solo lugar.
Esto no solo reduce la fricción, sino que también democratiza el acceso al crédito, permitiendo que más personas accedan a productos financieros sin la necesidad de una infraestructura física. La digitalización del crédito es una de las principales tendencias de créditos y pagos digitales que seguirá creciendo en los próximos años.
Regulación y ciberseguridad en el ecosistema de pagos digitales
A medida que los créditos y pagos digitales continúan evolucionando, la ciberseguridad y la privacidad de datos se han convertido en preocupaciones primordiales tanto para los consumidores como para los reguladores. El volumen de datos generados por los pagos digitales ha creado nuevas oportunidades de negocio, pero también ha aumentado los riesgos de violaciones de seguridad y fraude.
Los reguladores en América Latina están trabajando activamente para crear un marco normativo que proteja a los consumidores sin frenar la innovación. Los cambios en las políticas de privacidad de datos y el fortalecimiento de las infraestructuras de seguridad serán cruciales para garantizar el crecimiento sostenido de los pagos digitales.
l crecimiento de las tendencias de créditos y pagos digitales en América Latina es una señal clara de que la región está preparada para una transformación financiera. Desde el auge de las billeteras móviles hasta la implementación de tecnologías como Tap to Phone y pagos A2A, el futuro de los pagos es digital. Sin embargo, las instituciones financieras y los proveedores de servicios deben seguir trabajando para reducir la fricción, mejorar la interoperabilidad y garantizar la seguridad de los datos, de modo que esta transición sea fluida y accesible para todos.
La economía digital sigue expandiéndose, y el 2024 promete ser un año crucial en la consolidación de estas tendencias, tanto en los créditos digitales como en los pagos digitales, sentando las bases para un ecosistema financiero más inclusivo y dinámico.
